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數字化轉型正當時 頭部險企加速入局科技賽道

2022-03-03 17:05:27 來源 : 北京商報

保險科技正當時,險企在科技子公司賽道不斷加碼。2月27日,北京商報記者獲悉,頭部險企在科技子公司賽道有了新動作,太??萍?、人??萍荚诮谛颊匠闪?。當下,科技的發展推動保險業加快數字化轉型,各大保險公司加速入局科技賽道,助力公司和行業的數字化轉型成為險企的重要選擇。不過,人才隊伍建設爭、風險管理成為保險科技發展中不可忽視的“X因素”,中小險企更需要考慮差異化競爭來“跟上腳步”。

險企角逐科技賽道

2022年開年以來,又有兩家頭部險企科技子公司落地。

2月25日,中國人保官微對外宣布,人保信息科技有限公司(以下簡稱“人??萍?rdquo;)正式成立,其經營范圍包含人工智能基礎軟件開發、物聯網技術服務、軟件外包服務、人工智能基礎資源與技術平臺等。就在近期,2月22日,由中國太保全資控股的太??萍家残颊匠闪?。

除了上述公司外,包括中國人壽、中國平安、眾安保險等一眾險企均設立了科技子公司。零壹研究院院長于百程對此表示,在數字經濟時代,利用數字技術提升業務能力、降本增效是金融業未來競爭力的關鍵之一。成立金融科技子公司,是金融機構立足未來推進科技戰略的重要舉措。成立獨立的金融科技子公司,在制度、人才和激勵等各方面可以更加靈活,更有利于科技實力的打造。

數字化轉型正當時,險企也紛紛亮出保險科技角逐“成績單”。據險企2021年中報顯示,中國平安科技專利申請數位居國際金融機構前列,科技業務總收入488.09億元,同比增長14.2%;國壽壽險高頻推出新功能、新服務,日均37.7次變更迭代優化科技產品,依托數字化平臺打造開放共贏的生態圈,累計開放標準服務3029個,較2020年底增加78%;中國太平大數據戰略啟動推進,建設研發中心,成立數智研究院。

另有數據顯示,截至2021年底,眾安科技累計服務客戶超過600家。保險科技輸出也“出海”,在海外市場,眾安科技偉為友邦保險集團、日本財產保險公司SOMPO、東南亞O2O平臺Grab、新加坡綜合保險機構NTUCIncome等公司服務。2021年上半年,眾安保險的科技輸出業務收入同比增長了122%,達到2.7億元,科技輸出總收入中,持續性收入占比達48%。

復合型人才需求量較大

保險科技賽道激烈角逐不只體現在科技子的設立,還體現在人才的競爭上??v觀近兩年險企春招、秋招不難發現,信息技術類崗位在各險企招聘中均屬于“香餑餑”。

“設立科技子公司,助力公司和行業的數字化轉型成為主要險企的選擇,同時,對于數字化、管理創新以及復合型人才需求量比較大。金融科技子公司需要技術、人才、資金以及業務等多方面的資源,因此一般由行業頭部機構設立。此外,金融科技子公司在輸出服務的過程中,還將面臨BATJ等互聯網巨頭系,專業第三方金融科技服務公司的競爭。”于百程如是分析道。

對于保險公司普遍面臨數字化人才短缺的問題。在強化數據和科技能力建設,積極引入數字化復合型人才方面,清華大學國家金融研究院中國保險與養老金研究中心研究專員王言此前對北京商報記者表示,通過專業科技人才可以促進險企和科技前沿接軌,提高險企的經營能力、風控能力和服務能力等。

數字化人才隊伍如何打造?中國人民大學中國保險研究所研究員張俊巖表示,險企加快構建數字化人才團隊,除了從企業外部招聘數字化領域的人才外,還需要在企業內部現有人員的培訓和績效評估中更多地體現數字化元素,不斷積累數字化轉型所需的專業知識與經驗。

培育專業人才隊伍,也成了頂層設計關心的話題。2021年底,銀保監會發布的《關于銀行業保險業支持高水平科技自立自強的指導意見》鼓勵銀行保險機構選配具有科技行業背景、科技金融專業知識的董事和高級管理人員,加快引進培養懂科技、懂金融的經營管理人才,有條件的可組建專業化科技金融團隊,強化科技領域行業研究。

監管釋放風險管理、差異化競爭信號

保險科技應用傳遞速度快和涉及面廣的特點,致使其產生的新型風險及危害顯著高于傳統模式。其中包括,近年保險機構數字化轉型加速推進,對信息科技外包服務的依賴不斷增強,業務范圍也在持續擴大,伴隨而來的數據安全風險也在加速暴露。

眾安保險有關人士對北京商報記者表示,信息化外包業務管理當前缺少完整統一的系統化工具,這更需要銀行保險機構持續提升數字化水平,從技術層面降低經營管理風險,提升研發效能和優化服務商管理。

在防范風險方面,銀保監會1月發布《銀行保險機構信息科技外包風險監管辦法》,助推保險機構穩健開展數字化轉型?!侗kU科技“十四五”發展規劃》指出,行業要加強對保險科技新風險傳播的機理分析,明確風險傳播規律和關鍵控制點,把握好技術創新與風險防控之間的平衡,切實做好風險防范,確??萍紤觅x能的健康發展。

王言認為,保險機構應加強戰略風險、合規風險、流動性風險、操作風險、網絡風險等風險的管理,以有效的風控體制為數字化轉型保駕護航。

據了解,眾安保險已經在內部實施Team信息化外包管理方案,響應監管新規。該方案由眾安保險子公司眾安科技自主研發,覆蓋面向外包服務商的外包治理、外包準入、監控評級、風險管理和監督管理全流程。在風險管理方面,平安科技建立起全面風險管理體系,包括公司業務的梳理、風險指標的制定等。

下一步,不同規模的保險公司如何分得保險科技的“一杯羹”?《保險科技“十四五”發展規劃》鼓勵差異化發展路徑。比如在科技投入方面,提出“十四五”期間大中型保險公司信息技術投入占比超過1%,小微型保險公司投入占比超過1.8%。同時,鼓勵保險機構結合自身優勢性資源、階段性需求和具體戰略目標制定多元化、差異化的保險科技實施方案,以特色化發展路徑推動保險行業協調健康穩定發展。

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