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長城華西銀行 180億元同業存單發行計劃披露

2022-03-08 16:44:17 來源 : 投資時報

2月中旬,長城華西銀行股份有限公司(下稱長城華西銀行)披露了2022年度同業存單發行計劃,顯示該行2022年度申請發行同業存單180億元。

據悉,該行2021年同業存單備案金額同樣為180億元。最終成功發行65期同業存單,實際發行量為112.8億元。

引起《投資時報》研究員注意的是,此次發行計劃還披露了長城華西銀行2021年的業績狀況。

根據上述發行計劃披露的數據計算,2021年長城華西銀行營業收入、凈利潤分別同比下降9.62%、9.47%;凈息差為1.77%,同比下降0.29個百分點。凈息差承壓,盈利能力下滑。

資產質量方面,截至2021年末,該行不良貸款率為2.07%,撥備覆蓋率為130.82%,均不如行業水平。

公開資料顯示,長城華西銀行成立于1998年11月,前身為德陽銀行,是一家由中國長城資產管理公司戰略投資,依法設立的國有股份制商業銀行。2016年9月,德陽銀行正式更名為長城華西銀行。

就經營業績、資產質量等問題,《投資時報》向長城華西銀行發送了溝通函,但截至發稿尚未收到回復。

營收凈利雙降

2月15日,一則《長城華西銀行2022年度同業存單發行計劃》的公告揭開了長城華西銀行2021年全年業績的面紗。

發行計劃顯示,長城華西銀行2021年營收凈利雙降。其中營業收入為24.06億元,同比下滑9.62%;凈利潤為3.25億元,同比降低9.47%。此外,截至2021年末,該行凈息差為1.77%,同比下降了0.29個百分點。

值得注意的是,該行凈利潤在去年下半年驟減。數據顯示,長城華西銀行2021年上半年實現凈利潤2.62億元,而下半年僅獲得0.63億元的凈利潤,較上半年減少75.95%。從季度來看,2021年第一季度至第四季度,長城華西銀行的凈利潤分別表現為1.21億元、1.41億元、0.46億元、0.17億元,可以看到該行下半年凈利潤呈明顯的下降趨勢。

《投資時報》研究員通過梳理長城華西銀行近幾年年報發現,該行過去幾年的業績表現也并不突出,凈利潤整體呈波動下滑態勢。具體來看,2017年—2021年,該行的凈利潤分別為6.83億元、4.9億元、5.04億元、3.59億元、3.25億元;同比增長率分別為24.64%、-28.26%、2.86%、-28.91%、-9.47%,凈利潤在2020年、2021年連續兩年下滑。

根據凈利潤及營業收入計算,長城華西銀行2017年—2021年的凈利潤率依次為28.77%、21.20%、20.28%、13.47%、13.51%,整體呈下滑態勢??梢?,不論是從凈利潤的規模,還是從凈利潤率的表現均可看到,該行的盈利能力有所下降。

此外,該行的資產利潤率水平正在逐年下行。發行計劃顯示,2019年—2021年,長城華西銀行的資產利潤率分別為0.48%、0.33%、0.27%,均低于0.6%的監管標準。

多項指標不及行業水平

除了盈利能力下降之外,長城華西銀行多項指標不及行業水平。

資產質量方面, 據年報顯示,2017年—2021年,該行的不良貸款率分別為1.98%、4.16%、3.95%、3.55%、2.07%,近三年來逐年走低,這對長城華西銀行來說無疑是個好消息。

不過,據銀保監會披露的數據顯示,截至2021年末,全國商業銀行的不良貸款率為1.73%,全國城商行的不良貸款率為1.90%??梢?,長城華西銀行的不良貸款率分別高于商業銀行、城商行0.34個百分點和0.17個百分點。

此外,長城華西銀行的撥備覆蓋率在2016年達到302.33%之后,接下來的四年一路下滑,截至2021年小幅回升至130.82%。據2021年半年報顯示,該行的撥備覆蓋率標準值應≥140%,該行的撥備覆蓋率低于監管紅線。橫向比較來看,2021年四季度末商業銀行的撥備覆蓋率為196.91%,城商行的撥備覆蓋率為188.71%,長城華西銀行的撥備覆蓋率仍遠遠落后于行業水平,撥備水平有待進一步提升。

資本充足方面,截至2021年末,長城華西銀行資本充足率為14.46%,高出2020年同期3.26個百分點。這主要得益于該行在2021年10月21日發行了規模為10億元的二級資本債券,極大地補充了資本。雖然資本充足率水平有所回升,但仍然低于同期商業銀行15.13%的水平。

值得一提的是,據年報披露,2018年末—2020年末,該行的資本充足率分別是14.65%、12.82%、11.20%,2019年末和2020年末分別同比下降1.83個百分點、1.62個百分點,均低于當年同期全國商業銀行的水平。(方悅)

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