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俄媒:萬事達卡、VISA卡宣布停止在俄業務后,俄多家銀行“轉向銀聯”

2022-03-07 08:04:02 來源 : 環球網資訊

【環球網報道】“今日俄羅斯”(RT)消息,在萬事達卡(Mastercard)和維薩(Visa)兩家信用卡品牌6日宣布停止在俄羅斯業務后,包括俄羅斯聯邦儲蓄銀行在內多家俄銀行當天宣布,“計劃轉向中國銀聯”(China UnionPay),開始發放使用銀聯支付系統的卡。RT評論稱,此舉有望緩解當前局勢對俄持卡人的影響。

報道稱,俄羅斯聯邦儲蓄銀行、阿爾法銀行和Tinkoff銀行等多家俄銀行,在6日根據最新情況發布了轉用銀聯的公告。除此之外,RT介紹稱,俄羅斯Pochta銀行、俄羅斯天然氣工業銀行、俄羅斯工業通訊銀行和其他一些小型銀行此前就已和中國銀聯進行合作。

當地時間6日凌晨,萬事達卡(Mastercard)和維薩(Visa)兩家信用卡品牌宣布停止在俄羅斯的業務,以作為對俄羅斯在烏克蘭軍事行動的回應。據美國《華爾街日報》此前報道,2020年維薩和萬事達卡占俄羅斯支付交易的74%。

相關新聞:

萬事達卡和Visa卡宣布停止在俄羅斯的業務

據央視新聞,當地時間6日凌晨,萬事達卡(Mastercard)和維薩卡(Visa)宣布停止在俄羅斯的業務,維薩卡(Visa)稱正在制定具體執行方案。

拓展閱讀:

俄烏局勢久拖不絕,“禁用SWIFT系統”殺傷力有多大

俄烏局勢的發酵似乎遠超此前各界想象,戰事持續的時間也更久。這導致此前國際油價一度突破100美元/桶的近8年新高,金價也一度飆升至1970美元/盎司。

在俄羅斯軍事行動開始后,在“買消息、賣事實”交易的驅動下,美股空頭已翻多,且油價、金價也高位回落,這部分也因為美國和歐盟對俄羅斯的制裁不及市場預期,不涉及大宗商品出口以及將俄羅斯從SWIFT(環球同業銀行金融電訊協會)體系中移除。

但似乎一切還在發酵,就在當地時間2月26日,美國和歐盟、英國及加拿大發表聯合聲明,宣布禁止俄羅斯的幾家主要銀行使用SWIFT國際結算系統,作為針對俄羅斯的最新制裁手段,同時對俄羅斯央行實施“限制性措施”,防止俄羅斯央行以可能破壞制裁的方式部署其國際儲備。

事實上,過去中國對類似威脅的關注度就不斷提升。究竟將俄羅斯從SWIFT體系中移除的殺傷力有多大?俄烏局勢究竟對金融市場意味著什么?

“禁用SWIFT”殺傷力有多大

沒有SWIFT的俄羅斯銀行面臨擠兌,將很快失去償付能力。俄羅斯經濟系統將面臨巨大的壓力。同時,這也顯示了基輔的戰況白熱化。

要具體了解“禁用SWIFT”的影響,就首先要了解SWIFT究竟是什么。

一直以來,有不少人認為SWIFT是一個受美國控制的跨境支付系統,控制了全球80%以上的跨境支付,是美國在全球范圍內進行金融制裁的強有力工具。

但上述論斷“并非盡然”。SWIFT全稱“Society of World Interbank Financial Telecommunication”,“Society”一詞就突出了SWFIT的主營業務,即銀行間的行業協會,主要服務于銀行間的金融信息溝通,也就是說,SWIFT通過連入其系統的全球200多家代理行網絡傳遞的是金融報文,而非資金,是各大金融機構之間的支付指令,而非進行具體的資金清算和結算,SWIFT每年都要向會員收取會費。

簡言之,SWIFT是金融機構之間進行金融信息傳遞的通道,而SWIFT并不對銀行賬戶做任何劃撥,對銀行賬戶進行資金劃撥的是清算和結算業務,若以美國為例,上述資金劃撥是CHIPS(美元跨境支付系統)的工作,CHIPS通過直參行A和B在其系統中的賬戶進行軋差從而實現該交易的清算結算。

在中國,對應的系統是CIPS(人民幣跨境支付系統),為境內外金融機構人民幣跨境和離岸業務提供資金清算、結算服務,是我國重要的金融基礎設施。CIPS與CHIPS的功能是一樣的,只不過CHIPS處理的是美元,而CIPS進行的是人民幣跨境業務的清算和結算,且CIPS本身還兼具SWIFT的報文傳遞功能。

不過,目前CIPS尚未與SWIFT建立正式的服務關系。早年,SWIFT和CIPS已經分別于2016年和2018年簽署了戰略合作備忘錄,雙方將充分利用各自的優勢提高人民幣跨境支付服務的效率,促進人民幣的國際化進程。

市場上有很多人認為SWIFT是一家美國機構,但真實的情況是SWIFT總部位于比利時,遵守比例時和歐盟的法律,美國對其并沒有監管權。當然,上述這些解釋也并不能洗白SWIFT作為“美國金融霸權工具”的形象,畢竟在911之后,以反恐為由,美國政府成功地強迫SWIFT將其在美國儲存的部分數據交給美國政府用于反恐;屈從于美國的壓力,SWIFT還分別于2012年和2018年兩次斷開伊朗(部分)銀行與SWIFT的連接,此舉激起了包括歐盟在內的公共輿論極度反感。

回顧2012年和2018年——2012年3月SWIFT第一次斷聯并未在市場上引起很大爭議。因為此次斷聯是基于歐盟委員會2010年7月出臺的對伊朗的制裁要求,而歐盟委員會7月的制裁決議又是基于聯合國2010年6月9日通過的對伊制裁決議,當然歐盟的制裁內容比聯合國決議更廣泛。此次斷聯維持了4年,2016年伊朗絕大部分銀行重新連入SWIFT系統。

第二次斷聯發生在2018年11月,此次斷聯在市場及輿論中引發的爭議最多。首先此次對伊制裁是美國單方面施加,沒有聯合國決議;而且美國單方面退出和制裁行為遭到歐盟的極力反對。但SWIFT還是不得不將伊朗央行和部分銀行從其系統中斷聯。可以說SWIFT是不得已而為之,而非主動配合。

2012年10月美國參議院通過《降低伊朗威脅和敘利亞人權法案2012》,該法案220條款授權美國總統對為受制裁的伊朗央行和銀行提供金融信息服務的金融機構(如SWIFT)進行制裁;此外,該法案同樣授權財政部對SWIFT董事會中的銀行實施金融制裁。換句話說,如果SWIFT不斷聯伊朗的銀行,SWIFT及各董事銀行就會被制裁。

極端情況下,一旦SWIFT受到制裁,SWIFT系統連接的11000多家銀行體系都會受到影響,那全球貿易自然也會受到波及。另外即便不直接制裁SWIFT,通過制裁SWIFT董事會內的25家銀行,美國也可以實現迫使SWIFT讓步的目的。

一直有這樣一個問題,即為何中立組織SWIFT要向美國政府提供其平臺上存儲的數據?要知道這些數據可以真實地反映資金流向,不管是用來跟蹤恐怖融資還是用于國家之間的經濟情報戰都極具價值。

早在上個世紀90年代(1998年),美國政府就曾經跟SWIFT溝通要求調用SWIFT的數據(SWIFT成立于1976年),但當時SWIFT頂住了壓力,CIA不得不通過其他途徑來監視SWIFT數據;但911之后,布什總統簽署13224號總統令,宣布國家進入緊急狀態,此后該總統令每年更新。

根據1977年美國通過的《國際緊急狀態經濟權力法》,在總統宣布國家進入緊急狀態之后,政府有權強制境內實體提供信息。美國財政部開始依次向SWIFT下達行政傳票,強行要求SWIFT提交其在美國本土數據存儲中心數據以幫助美國反恐。所以SWIFT在美國本土存在的數據中心是SWIFT受制于美國法律的原因。

美國的強制行為并非沒有遭到抵制。關于向美國政府提交部分數據用于反恐的事情,“比利時私有信息委員會”進行了為期兩年的調查,但最終發現SWIFT此舉其實與聯合國的多項決議(1267、1333、1373)是一致的,最終只能不了了之。

歐盟的一個做法非常值得借鑒,即要求SWIFT在歐洲中立國建立第三個數據中心,將歐洲內部的交易數據存在該數據中心,如此便可以保護歐洲的交易數據免于美國政府審查,該數據中心已于2009年在瑞士建成。

總結而言,之所以說美國霸權,主要原因兩個:一個是SWIFT平臺上的(部分)數據可以被美國政府調用來進行反恐;另外一個原因是切斷一些美國要制裁的國家,比如伊朗。目前,俄羅斯面臨的窘境也如出一轍。

事實上,除了SWIFT,美元霸權才是美國金融霸權的根源。2019年12月的數據,SWIFT數據顯示,美元在全球貿易中的比重為42.2%(幾乎等于歐元、英鎊和日元的總和),這樣的絕對主導地位為美國實施金融霸權提供了強有力的抓手:只要美國決心制裁某個國家或者機構,可以直接掐斷該(國)金融機構(或其對應的美元代理行)與美元跨境結算系統(CHIPS)的連接,從而使其不能進行任何美元相關的交易。只是相比CHIPS在整個跨境支付鏈中更加后端的位置,SWIFT作為一家中間機構更加直接而已。

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